如何运用EXCEL计算利率及回报

如何运用EXCEL计算利率及回报

用EXCEL计算银行的实际贷款利率和收益回报

如何运用EXCEL计算利率及回报

1、如何利用EXCEl计算实际贷款利率

很多人跟我说银行分期贷款利率是很低，只有6%，我对此向来嗤之以鼻，贷款利率低，那是因为利率是分期偿还的，如果以一年为期限，实际的年化利率是多少呢？

其实，用 EXCEL中的IRR公式就可以解决。

一、IRR，内部回报率（Internal rate of return），又叫内部收益率，是指项目投资实际可望达到的收益率。简单的理解，就是用来计算借款的实际成本。

例如，办一个10万元的车贷现金分期，年利率按6%计算，分12个月还清，可以选择等额还本最后付息或者等额本息。等额本息每个月要还给银行8833.33元；按月还本最后付息每月需要还银行8333.33元，最后一个月需要还8333.33+6000=14333.33元。

打开excel，在excel的第一列输入借款月份，从1-12，代表12个月。按照如上图输入，最后一行计算实际利率用IRR函数。

公式=IRR（B3：B15）*12

IRR（C3: C15）* 12

就得到IRR，实际贷款利率啦。

最后得出的结论是，我这笔信用卡现金分期的实际利率是11%，如果期初收去了5000元的手续费，那么实际贷款利率就接近20%了。

不仅是车贷，IRR还可以用来计算信用卡分期，房贷、网贷借款、基金、P2P等很多产品的真实利率。

1、用FV和POWER函数计算理财收益

假设我们分3期投入一个理财产品，每年缴纳31000元，合计缴费期3年，那么3年后的本息合计是多少年，这时我们需要用到FV函数了，我们如下图制作一个EXCEL，在第5行输入具体公式如下：

=FV(利率,投资期数,每期投资额)

=FV(B2,B4,B3)

通过以上计算，我们得出3期投资后我们的总收益是97727.5元，如果3期之后我们不再投资，还按照年华5%的收益计算，那么累计投资10年后（也就是3期投资之后的第7年末），我们的收益是多少呢？这时就需要用到EXCEL的POWER函数了，具体公式如下：

=本金*POWER(1+利率,7)

=B5*POWER(1+B2,7) ; 第6行

=B6*POWER(1+B2,10) ；第7行

看到了吧，第10年我们的收益是137,512.41，第20年我们的收益是¥223,993.22。